【投资技巧】定投十年赚十倍

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投资理财音频讲座简介:

 【投资技巧】定投十年赚十倍 讲座课程简介:

市面上谈论投资理财的书籍很多,其中不乏一个观点:只要长期持有,时间越久,时间的复利效果越能显现,才是股市致富的关键。但是许多人不懂为什么长期投资才能致富?
许多财经书籍会提到在计算投资报酬率时,常举例基金一年复利率10%来说明长期投资下来,可发挥的时间复利价值,此种假设性的说明,其实并未完全反映真实世界的现象,的确,这种假设是为了让新手小白能快速了解长期投资的重要性,所以多以复利的时间价值来启蒙,譬如流传甚广的华人首富李嘉诚常打一个比方:一个人从现在开始,每年存1.4万元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。
所谓复利效果,可以简单解释为利上滚利,利滚利就是「复利」,也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。举例来说,假定某项投资每年有 10%的获利,若以单利计算,投资10万元,每年可以赚1万元,十年可以赚10万元,多出1倍。
但如果以复利计算,虽然年获利也是10%,但每年实际赚取的金额却会不断增加,以前述的10万元投资来说,第一年赚的1万元,但第二年赚的却是11万元的10%,即是1.1万元,第三年则是1.21万元,等到第十年总金额是将近26万元,成长了2.6倍,这就是一般所说的复利效果了。
但是不能忽略的一点,复利效果的前提是每年均有正报酬的获利率,如此才能利滚利,这也是巴菲特的精彩语录:
第一条原则:永远不要亏钱;第二条原则:永远不要忘记第一条原则
Rule
No. 1: never lose money; rule No. 2: don’t forget rule No. 1—巴菲特
但目前任何一项投资工具,报酬率都会波动(除非您投资的是定存,但也有可能负利率),所以基金投资未必能发挥如此惊人的复利效果,主要原因是基金净值是变动的,并非如同例子中举一年固定10%的成长。而透过定期定额的方式长期投资,则可藉由时间分散净值波动的风险,发挥最大的时间价值,虽然如果基金净值较上期扣款时下跌,下一期又更下跌,当然就没有复利效果,因为这两期的投资根本没有「获利」,当然也就不能利滚利。
但是由好处来看,净值下跌的时候,正可累积更多低成本的单位数,等到净值反弹上涨,一次就可以赚回来。透过简单的举例说明,目的在快速让您了解到投资的时间价值所指为何,而不是强调定投十年赚十倍,这会造成投资人误解,误以为长期投资下来,一定可以发挥时间价值,另外就算连续十年都是正报酬,也只有最初投入的资金能享受到完整十年的复利效果。
 

课程大纲
第一课实现财务自由,先要积累资产
■资产就好比会下金蛋的鹅
■理性消费,多储蓄,用攒下的钱买入资产
■现金不是资产,能够为我们生钱”的才是资产
■看起来富有”的人,不一定是有钱人
 
第二课如何找到长期收 益率最高的资产
■把钱存在银行是不能抵御通货膨胀的
■要区分能产生现金流的资产和不能产生现金流的资产
■能够产生现金流的资产,它的价格主要取决于现金流的大小和稳定性
■不能产生现金流的资产,价格都是由供求关系决定的
■复利的关键在于,如何获取长期稳定的投资收益
 
第三课低风险投资之基金篇
■对普通投资者来说,基金是很好的投资品种
■货币基金怎么挑?用两个指标来判断
■债券基金的长期收益比货币基金高,不过风险也更大
■长期来看,股票基金是收益率最高的资产
 
第四课超适合普通人的投资工具:指数基金
■指数基金是巴菲特唯一多 次推荐的基金
■首选大基金公司经过长时间运营的指数基金
■指数基金的三大优点:长期上涨、长生不老、成本低
 
第五课躺着也赚钱的 懒人定投法”
■养老保险其实采用的就是定投的方式
■定投相当于强制储蓄,避免乱花钱
■定投可以分摊成本,化腐朽为神奇
■有四类人,很适合用定投的方式来投资
 
第六课手把手教你构建一个加薪定投计划”
■第一步,梳理自己的现金流
■第二步:挑选好想要定投的基金
■第三步:构建定投计划.
■第四步:定期检查优化
 
第七课家庭资产配置的方法
■不要盲目追求配置各种资产,而是要买入当前低估的资产
■当市场上出现低估的指数基金的时候,优先投资于低估的指数基金
■指数基金有波动,不适合一 次性投入全部资产,可以用100-年龄”确定比例
■可以把家庭存量资金分批投入到指数基金里,实现资产配置的目的
 
第八课长期定投的心理建设
■短期的涨跌与估值关系不大,更多的是供求关系
■低估是一一个区域,而不是一个点
■克服损失厌恶,把定投计划落实到纸面上
■定投指数基金和还月供买房子的模型差不多,都是聚沙成塔
■卖出指数基金要遵循三个原则

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